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丁克家庭如何理财投资 提前做好养老准备

2018-01-31 11:15:29

  丁克家庭如何理财投资 提前做好养老准备

  【理财案例】

  王先生今年45岁,是一名电子工程师,目前在苏州工作,他的妻子也在当地一家私企做会计。因为王先生夫妇都是丁克家庭的拥护者,所以两人至今都未生育,但是随着年纪增长,夫妇两个也逐渐意识到了养老问题的重要性。因为对投资理财不甚了解,王先生夫妇也没有具体的理财养老规划,因此,其外甥女便推荐他们打电话到第三方理财机构进行咨询,希望能为他们找到一套适合的理财方案来保障他们未来的养老生活。

  【理财目标】

  1、利用手上的资金做点投资来获取收益;

  2、因为是丁克家庭,需要为自己和父母的养老提早做准备;

  3、想在明年换一套更大点的房子,把父母都接过来一起生活。

  【财务分析】

  根据王先生的叙述,理财师对王先生的财务状况进行了整理和分析。王先生和妻子都有正式工作,福利保障也算齐全,两人的收入也不算低,王先生月收入税后有12000元,他的妻子则有7500元,除去一家人每月衣食住行和娱乐等方面的开销,两人每月收入平均下来还能剩下15000元左右。除了53万固定存款,夫妇俩名下还有一套房产和一辆中档车。总体来说,王先生的家庭生活水平可以算小康偏上了。

  【理财建议】

  1、根据对王先生夫妇财务状况的分析,理财师认为,王先生家庭收益不低,没有债务压力,支出也不算太高,因此,还是有足够的资金实力来进行投资活动的。但是,因为经济实力并不是特别雄厚,理财师建议,王先生可以选择进行高、低风险组合投资。可以拿出部分资金(5万元左右)投入到股票、现货黄金等高风险高收益的投资活动中去,但是主要还是以稳健投资为主,可以拿出30-40万元到配置一些固定收益类理财产品,不仅风险低,还可以获得较高的收益。

  2、建议推迟换房计划

  王先生想要在明年换一套更大的房子,方便父母搬来居住,这样的孝心是很可贵的,但是得从现实的经济能力出发。王先生家的固定存款为53万元,如果要进行其他投资活动,那可能不够买房首付,将自己名下房子卖出,则不方便自己家人居住,毕竟找房 、看房、买房、装修等是一个比较复杂的过程。因此,王先生可以适当推迟买房计划,等到家庭储备金的积累更充足时再购买。如果非得今年买房,则可以采取以房换房形式,不过王先生夫妇可能需要到外面租住一段日子。在买房时,理财师建议王先生适当降低购房标准,避开买房热区,选择价格适中的二手房。

  3、必须购买保险

  随着年纪的增长,养老问题必须引起重视,加上王先生夫妇父母健在,也需要为他们的养老生活早做打算,所以,对于王先生而言,保障养老生活,最重要的还是要在社保的基础上,为家人购买重大疾病险和意外医疗险等健康类商业保险,如此,就可以为父母和他们夫妇俩的养老提供一层保障。

  丁克族多见于国外,对于中国人而言,不孝有三,无后为大的传统思想还是存在的,但是,随着中外思想交流的日益频繁,年轻人们的思想也正发生着改变,丁克家庭也变得越来越常见,养老问题也越来越突出,因此,如果有丁克的打算,一定要及早做好理财养老规划。

  原标题:丁克小康之家 如何理财无后顾之忧




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