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农行爆发38亿元票据窝案 资金非法流入股市

2017-12-15 14:26:04
农行爆发38亿元票据窝案 资金非法流入股市

根据《21世纪经济报道》报道,某国有大行出现38亿元巨额票据事件,某票据中介机构以“一票多卖”的方式从银行内套取资金。该报道称,涉事银行存放在库中的票据在到期前被中介转卖给了另外一家银行。到期后钱并没有到账,并且库中的票据被换成了报纸。不过,这一细节并未得到相关部门核实。

今日,财新网进一步报道,上述国有大行确认为中国农业银行北京分行。该行两名员工因涉嫌非法套取38亿元票据已被立案调查。

 

财新指出,农行北分与某银行进行银行承兑汇票转贴现业务。回购到期前,汇票按规定不得转出,保存于农行保险柜内。但该汇票在回购到期前,被某重庆票据终结提前取出,与另一家一行进行了回购贴现交易,资金非法流入了股市。而由于股市下跌,巨额资金缺口导致无法兑付。财新援引知情人士称,农行北分保险柜中票据被换成了报纸。

“这是典型的内外勾结的操作风险,按照规定,票据业务按约定封包入库,票据出库会经手多人,经办方不能负责保管,犯罪成本高。”一位银行风控部门人士表示。据了解,由于票据回购业务涉及计财部门、柜台部门、信贷部门等前、中、后台至少四个部门,只有串联才可以违规操作,因此这一案件显然不仅仅涉2人,而是窝案。

该事件在票据市场刮起一轮风暴,导致票据利率大幅上涨。同时,有多家大行总行对票据业务作出风险提示,暂停了对部分机构的票据业务。目前部分票据理财产品年化最高收益达到7%,远高于新发的银行理财产品的预期收益率。据《南方都市报》,浙商银行负责票据业务的管理人士表示,银监会《通知》对包括互联网平台在内的票据中介机构的同样会有一定影响。

2015年年底,银监会办公厅下发了《关于票据业务风险提示的通知》(银监办发[2015]203号),对票据市场普遍存在的问题都予以风险提示。文件发出后,多家大行进行紧急自查,暂停部分票据业务操作。

通知提示了目前票据市场上存在的风险,包括有部分机构通过票据转贴现业务转移规模,消减资本占用。部分银行业金融机构利用“卖断+买入返售+到期买断”、“假买断、假卖断”、附加回购承诺等交易模式,假卖断真出表,或帮助他行在月底代持,调节信贷规棋;有的利用第三方机构,将票据资产转为资管计划,以投资替代贴现,随意调节会计报表并减少资本计提。

伴随着票据万亿市场待开发,曾有多家互联网金融平台试水票据业务。票据,尤其是银行承兑汇票,因“银行无条件兑付”,相当于有了银行背书,相比于其他借款模式而言,风险较小。同时,银行承兑汇票一般周期较短,基本在1-6个月间,流动性较好,平台可在票据到期期限内发布短期标,迎合了投资人的投资偏好,更容易获得融资。而相较于车贷、房子、地皮等抵押物而言,票据具有明确的金额,平台不需要担心高估、错估抵押物等风险。综合上述优点,不少平台根据票据的特点设计出P2P产品,也因此诞生了一系列主打票据理财的网贷平台,特别是蚂蚁金服的“招财宝”在起步阶段曾有推广票据业务,带火了票据理财。

虽然当前主打票据业务的平台均宣称“零风险”,其实不然,票据业务还具有以下普遍存在的风险点:

首先是假票风险:当前市场上流通有假票、克隆票,如非专业人员难辨真假,甚至一些假票本身就是出自专业银行!2011年曝出的“齐鲁银行伪造金融票证案”就是代表。这点要取决于平台的风控能力,目前大多数平台采取的方式是由银行验票、认证,并由银行或第三方机构进行托管,可一定程度上降低该风险。

其次是背书风险:由于票据可以流通转让,但是如果转让次数过多,流通过程中出现的任何失误或差错,诸如背书不连续、名称与印鉴不符、不盖骑缝章等都将给票据兑付带来更大的风险。

第三是延迟兑付风险:受银行资金情况、汇票规范情况等的制约,银行有可能要求延迟兑付。因此,平台在开展票据业务时,也要注意银行的资质。

第四是被止付、被冻结风险:平台在质押票据开展业务时,还要防止票据被止付等风险,注意票据是否曾有过挂失等情况。

2014年年底,经营票据理财业务的平台中汇在线突然传出无法提现的消息,对票据类理财业务造成了一定冲击。这次的农行38亿问题票据事件,无疑将再次为票据贴现业务敲响警钟。




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