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保本型理财产品风险预估

2018-01-31 09:21:35
保本型理财产品风险预估

在理财市场大潮中,结构性产品已成为失信于投资者的第一批产品,全球金融危机下几乎陷入停滞。在此背景下,不少投资者将目光转向了保本型理财产品。 保本型理财产品,通常被投资者视为避风港。不少保本型理财产品的...
在理财市场大潮中,结构性产品已成为失信于投资者的第一批产品,全球金融危机下几乎陷入停滞。在此背景下,不少投资者将目光转向了保本型理财产品。
保本型理财产品,通常被投资者视为避风港。不少保本型理财产品的条款均注明“投资者持有到期可保证本金或保证预设比例的投资本金”,但有三点应注意。
首先,此类产品的保本有期限限制。不少投资者都有个误区,认为保本型理财产品在整个投资期内都可以100%保障本金,即使提前赎回也不会有本金损失。但实际情况却是,保本型理财产品对本金的保证有“保本期限”,即在一定投资期限内对投资者所投资的本金提供保证。一旦个人提前终止或提前赎回,就不在承诺范围内。即便没有提前赎回条款的产品,提前赎回时也要支付一定比例的提前赎回费,投资者在选择提前赎回理财产品时,要先计算一下提前赎回的成本,避免因提前赎回造成损失。
其次,保本型理财产品并不保盈利。保本型理财产品的保本只是对本金而言,不但不保证产品一定能够盈利,而且也不保证最低收益。因此,投资者购买的保本型理财产品存在着保本到期日仅能收回本金,或未到保本到期日赎回而发生亏损的可能。
第三,保本型理财产品也有浮动收益型。不少投资者选择浮动收益型保本理财产品的时候,要注意分辨这个收益是否扣除相关费用。一款浮动收益的保本产品,在最终收益扣除产品管理费等相关费用之后,也有可能变得不保本。因此投资者对费用条款需要格外注意。
此外,在弱市环境中,保本型理财产品有其优势,但投资收益不会高;而在市场走强时,保本型理财产品的优势可能会变成劣势。
那么,哪一类型的投资者适合购买保本型理财产品?理财专家表示,购买此类产品要考虑自身的风险承受能力,低风险投资者可以多配置一些保本型理财产品,而风险承受能力较高的投资者,保本型理财产品的配置比例则不宜太高。
如何购买理财产品?农行长沙八一路分行理财顾问朱首菂解答:“可持本人有效身份证明和个人的结算账户(如借记卡、存折、活期存折)到银行柜台去购买,会使用网络的老年人可以直接网上购买,只需要开通网银就可以了,各大银行的主页都会有理财产品自助购买途径。”
理财产品按照获取收益方式的不同,分为保本保收益型、保本浮动收益型、不保本不保收益型三种。老年人理财不宜追求高收益。一般来说,保本保收益型的比不保本不保收益型的收益率低,但风险也低得多。朱首菂建议,老年人应了解自身的风险承受能力,“可以选择银行针对老年人群发行的产品,风险比较低”。




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