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保本型理财产品猫腻多

2018-01-31 09:21:40
保本型理财产品猫腻多

作为银行揽储的利器,理财产品每到银行冲时点时便会水涨船高。不过,由于去年年中出现的资金紧张局面今年并未出现,今年银行步履走得更加稳健,保本型理财产品成为了银行主力产品,在市场上大行其道。
许多投资理财用户纷纷将视线集中到保本理财产品之上,但也有一些人对保本理财提出了质疑,认为所谓的“保本”只是银行为了吸引资金提出的噱头而已,也有些人在投资了保本理财产品之后,造成了不同程度的损失,大呼上当。
实质上,保本理财只是针对于本金保障,并不能保障理财人的盈利收益。有相关人士就保本理财产品进行过较为明晰的解释。即理财产品是可以做到保本的,银行设计投资组合时设计一个固定收益产品和一个期权的组合,比如投资100万元,拿其中的97万元投资一个固定收益产品,到期收益3万元,这样就已经保本了,另外3万元买一个期权,即便期权完全亏掉,也保本,若期权最终运行方向和预期一致,那么期权就赚了,产品收益就会比较高。但是收益结合投资人付出的产品管理费等相关费用,极有可能最后在回收资金时发现投资并不保本。并且,保本理财产品的保本期是有期限的,投资人如果在期限内提前赎回或终止投资,其投资就不在保本范围内了。
因此,相较于市场上新兴的互联网属性的短期理财产品来说,保本理财的流动性更僵化,收益也存在实质风险。
“宝宝”类产品依然是首选
相较期权类产品和限制性较多的银行普通理财产品,一般投资人如果对资金流动性要求较强的话,不如把注意力放在更具灵活性的债权类理财投资上面。网上诸多互联网金融理财平台已经逐步成熟,产品模式相较于保本理财也丰富许多。不同产品对应不同的投资时限和回收利率,除了各大银行的理财产品和“余额宝”等货币基金以外,“新新贷”、“月盈宝”等隔日计息或隔月计息的债权类产品,就是为投资人提供了隔日赎买和月获收益的不同选择,而收益情况则可以超出银行同类产品至少一半左右,且可随时赎回。当然,保本型的债权类理财产品也有其他周期期限的产品,需要投资人根据自行需求来合理分配和选择。
同时,资深行业投资者提醒,投资理财是一种长期的、理性的且具有一定专业的行为,对于大多数投资者来说,建议采取稳健的投资方式,除了要尽量避开无收益保障的产品以外,在追求高收益的同时也建议采取分散投资的策略,适当稀释风险,同时配合完成风险承受能力的评估,一定要记住高收益必定伴随高风险。




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