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600万以上可投资资产的家庭如何选择信托产品

2017-12-16 10:42:09
600万以上可投资资产的家庭如何选择信托产品

 

  拥有600万以上可投资资产的家庭,以从事企业经营或者高端专业人士为主,对从事的行业有丰富经验和专业认识。其家庭已经进入较为成熟阶段,财富积累有一定规模,足以支付日后子女大额的教育经费和自身退休的生活费用,风险承受能力较强。这类家庭如何进行理财,获取较高的投资收益呢?

  这类家庭理财有两个主要特点:一是确保家庭资产独立于公司资产,并保持长期稳定增值;二是要求部分家庭资产具有较高的流动性,当公司需要现金时,家庭资产能快速变现,对公司给予流动性支持。因此,在购买信托产品时候,可以采取以下投资策略:第一,提取40%的自有资金购买固定收益类信托产品,一方面保证家庭资产规模的稳定,另一方面通过信托的破产隔离机制,使得家庭资产完全独立于公司资产,不受公司破产、负债的影响。市场上这类型的信托产品有抵质押担保充足或者评级较高的优质企业担保的贷款类信托产品。第二,提取30%的资金购买1年期以内,可以提前结束的、流动性较强的信托产品,比如信贷资产转让信托计划、联合贷款信托计划等。这类产品评级较高,流动性较强,有利于企业或家庭在需要资金时,能在短期内变现。最后,把剩余30%的资金购买一些收益水平较高的股权类信托产品,尤其是投资一些自己比较了解的行业的信托产品,虽然风险偏高,但是却更能发挥投资者专业判断能力优势。市场上这类型的信托产品有房地产股权投资信托计划、证券类投资信托计划以及PE类的信托产品等。

  除以上因素外,600万以上可投资资产家庭理财,可考虑专业机构度身定做的结构化信托产品组合,在满足信托财产保值增值的同时,解决流动性问题。当前,由于全球经济及我国经济仍处于调整期,存在一定的不确定性,可以适当加大对固定收益类信托产品的投资比例,保障家庭财富稳步增值。

 




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