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P2P行业监管力度将进一步加大

2018-01-31 07:58:26
P2P行业监管力度将进一步加大

  前不久,网贷中心报道过深圳市公安部门将p2p网贷平台信息预先纳入监管,据网贷中心记者了解到,如此严格的信息预先监管做法事实上早在北京地区就曾发生过。这意味着,一场“监管风暴”正笼罩网贷平台,有可能将蔓延至全国。

 

  与此同时,传统金融机构“盟友”的相继离去,使得P2P网贷平台正面临前所未有的“孤军作战”。

  北京深圳均上演预先监管“风暴”

  据了解,所谓的市公安局将网贷平台纳入监管指的是:近日在福田区公安分局联合经侦部门开展的摸底排查网贷行业的行动中,向辖区内P2P平台下发《互联网借贷平台公司基础信息登记表》,其中,要求登记内容颇为详尽,包括法人、主要业务负责人及开户行等核心信息。

  引发媒体关注的是,因为公安部门作为信息收集主体,与民间第三方监测平台和协会相比更具司法监管色彩。

  不过据网贷中心记者了解,这样收集平台详细信息,将辖区内平台提前纳入监管的地方,深圳并非是首个,北京地区已经开展过,只是监管主体略有不同。

  据一位不愿具名的北京知情人士向记者透露,早在今年2月2日,北京市某城区金融服务办公室便召开了一个关于P2P网贷平台自查工作布置会。在该会议上,该城区的金融办便对其辖区内的各个网贷平台下发了一份类似的自查表,并要求全部平台将该表和自查整改方案都于2月29日之前上交。

  据该知情人士透露,这份自查表所涉及的内容比深圳目前公开显示的登记表的信息还要多、还要细,所要求填写的内容也更为详尽。其中,主要包括平台的业务逻辑、运营情况、资金管理状况以及税务方面的信息等。

  4月14日,在由中国互联网金融协会主办的互联网金融统计制度和互联网金融信用信息共享标准培训会上,参加培训的会员单位透露,此次培训主要范围为《互联网金融统计制度》和《互联网金融信用信息共享标准》的内容和数据报送流程,并安排数据报送工作。

  其中,《互联网金融统计制度》包括公司基本信息、财务信息、业务信息三类共六张统计表,分别要求会员单位按照年度、季度和月度进行数据统计。

  P2P平台收益率超10%或有风险

  除了这样严厉的摸底和排查外,网贷中心记者了解到,北京的监管部门还为北京的P2P平台划定了三条明确的不能逾越的“监管红线”。

  “一是平台不能承诺高收益率(高于10%);二是不得向不特定人群进行营销及以公开宣传的形式募集资金;三是资金流向必须受到监管,即应有银行存管。这就是P2P平台的三条‘红线’,如果做不到,就可能被监管层视为有非法集资的风险。”另一位不愿具名的北京大型平台相关人士告诉记者。

  据悉,这三条“红线”最早是由中国银行业监督管理委员会主席尚福林在十二届全国人大四次会议记者会上公开提出的。随后,便得到了地方的迅速执行。

  据上述人士透露,在北京监管层与网贷平台的约谈中,都明确提出过这样的要求。因此,在这样的监管口风要求之下,记者注意到,前一段时间,北京有多家平台齐齐将收益率降到了10%以下。

  “之后,所有的北京平台都将会这样做。在监管细则没有具体出来之前,这是我们首要遵守的预防风险底线。”该人士表示。

  民生银行已暂停新增P2P存管业务

  一方面,P2P平台正面临着史上最严厉的监管,另一方面,却又同时面临着“孤军作战”的困境。

  此前由于行业的火爆,一窝蜂涌上来争相与P2P平台合作的各金融机构都在有意识的“撤退”。

  譬如,此前,不少P2P平台都陆续接到阳光保险的通知,称保监会要求终止交易资金安全险。而又有知情人士向记者透露,虽然无论是指导意见还是监管口风都屡次提到,为了保证平台的资金流向安全,要求P2P平台的资金必须放在银行进行存管。但事实上,P2P与银行的合作却变得越来越难。

  此前,银行出于风险的考虑,将可合作的P2P平台的门槛设置得很高。

  壹佰金融创始人兼CEO洪建荣4月14日在接受网贷中心记者采访时透露,银行在选择与P2P平台合作之时除了要求平台的注册资本不低于5000万元人民币,且为实缴资本,还对平台的股东背景甚至高管团队任职条件有一定要求。

  如民生银行要求合作平台的实际控股股东要为政府、大型国企、主板或中小板上市公司、大型金融机构、知名互联网企业等。甚至还要对平台的高管人员提出任职要求,如要求平台的“董事、监事及高管人员中拥有5年以上金融相关工作经验的不少于2人,拥有5年以上互联网技术或信息科技工作经验不少于1人。”

  “严格的监管有利于行业更好更健康地发展,起码,对于投资人来说是好事,但对于P2P平台来说,路,确实不好走了。”一位业内人士向网贷中心记者感叹道。

  这样严苛的条件此前已经使得大多数平台求存管无门了,但近期,据另外一位熟悉民生银行业务的人士透露,“出于风险的考虑,目前民生银行已经暂停了新增的P2P合作业务,包括已经签订了协议,正在接入接口的平台,对于已经达成存管协议的平台,也在严格地排查风险中。所以,虽然此前民生银行风风火火地与多家平台达成了存管协议,但目前与民生银行真正达成存管协议的仅有三家,分别为积木盒子、人人贷和首金网。恢复合作的时间尚且未知。”

 




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