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上海风险专项整治检查资料有哪些?有P2P平台已收到通知

2018-01-31 08:02:21

  上海风险专项整治检查资料有哪些?有P2P平台已收到通知

  

本文首发于微信公众号:WEMONEY。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。
 

  2月27日,据自媒体“沪上金融圈”报道,上海金融办日前要求当地互联网金融平台提交截至2017年1月31日前的相关数据资料,包括前十大借款人借款余额及比例、逾期金额、代偿比例、超额标的等在内的10项内容(详见文末)。 同时,“沪上金融圈”还曝光了“上海互联网金融风险排查资料清单”。其中,现场核查清单包含公司基本情况、运营模式说明、经营状况、产品及项目运营合规状况、关键财务信息、密封保存材料等六大内容(详见文末)。

  针对上述消息,凤凰WEMONEY登录上海金融办官网,但并未发现有关内容。与此同时,凤凰WEMONEY向多家上海互金平台内部人员求证,其均表示未收到市金融办下发的相关通知。

  不过,有P2P平台负责人告诉凤凰WEMONEY,已于近日收到区金融办下发的“互联网金融风险专项整治现场检查调阅资料清单”(具体内容如下)。

  互联网金融风险专项整治现场检查调阅资料清单:

  1、2016年1月1日-11月30日,新增业务台帐、业务档案;

  2、人民银行出具的企业信用报告;

  3、请提供线上借款合同、担保合同的合同文本(根据产品数量提供合同套数);

  4、平台与业务推荐机构、业务合作机构签订的合作协议;

  5、前十大借款客户名单;

  6、前十大投资客户名单;

  7、2015年度审计报告;2016年1月-11月财务报表、各银行对账单;第三方账户清单;

  8、平台与第三方支付机构或银行业金融机构签订的相关合作协议;

  9、请提供1笔能完整体现资金充值、提现流程的业务档案(包括资金划拨凭证);

  10、平台与担保机构签订的相关合作协议;

  11、平台目前宣传推广方式说明;

  12、2016年1月1日-11月30日,债权转让清单,相关业务档案;

  13、企业法人营业执照副本及公司章程复印件(加盖公章);

  14、公司相关工商登记信息(需工商部门调取),主要包括:

  (1)公司工商内档资料;

  (2)公司档案机读材料;

  (3)法人股东档案机读材料;

  15、平台对借款人审核、调查等材料;对出借人风险承受能力评估等材料;

  16、平台线上每一种产品构成方式的详细介绍;

  17、平台线上每一种产品,借款端--项目(产品)端--资金端,每一个操作环节、资金流转的详细介绍;

  18、截至2016年11月30日,平台业务余额、累计发生额、实际投资者人数情况统计;

  19、截至2016年11月30日,同一自然人、同一法人或其他组织在本平台借款情况统计;

  20、平台存在风险准备金、风险备付金的,提供该资金详细介绍(包括资金来源、构成情况、金额、使用情况等)及存管、托管账户情况;

  21、2016年1月1日-11月30日,平台发生逾期情况、诉讼情况;

  22、查询授权委托书(加盖公章及法人代表签章);

  23、其他根据核查情况要求公司提供的材料(可补充填写)。

  凤凰WEMONEY对比发现,两份资料清单内容有一定的相似之处,均要求核查公司相关工商信息、公司担保情况、平台产品介绍及交易情况介绍等。

  另据消息人士透露,上海市各区下发的现场检查资料清单应该会有所差异,平台或将于近期收到相关材料。

  【附】自媒体曝出的现场核查材料清单:

  一、公司基本情况

  1、 法定代表人、股东、实际控制人、总经理、董事、监事及其他高级管理人员(财务、业务、风控、技术及分支机构负责人)简历、身份证件复印件;

  2、 公司一年内股东、高级管理人员变动情况;

  3、 公司管理层名单及管理职责说明;

  4、 公司员工名单(按部门列明)、身份证号、手机号;

  5、 风控团队名单;

  6、 分支机构、门店地址、负责人联系方式、门店人员名单。

  二、运营模式说明

  1、线上及线下经营方式、业务流程、内容;

  2、 请列明某一已履行完毕的项目整套标准交易文件及产品财务流程,包括线上线下的合同文件(包括抵押),资金流向文件,也包括向出借人、借款人收费的单据;

  3、 合作项目或产品单位名称、合作协议、联系方式;

  4、 项目产品文件的存管方式、线上线下客户获取方式,客户的信用评级制度;

  5、 风控制度、合规制度;

  6、 技术安全方案、交易电子数据存储方式说明。

  三、经营状况

  1、 自营、兼营、代销、经纪、与银行或其他金融机构合作项目、产品(包括银行理财、资金管理、基金保险、信托等)清单;

  2、 公司涉诉、涉投诉情况;

  3、底层资产的核查材料,包括公司审查借款人(借入)身份、标的真实性的底稿文件(该条为P2P网贷企业提供);

  4、合格投资者的识别、确认(投资者资产证明等)、风险揭示、合格投资者承

  诺书的底稿文件(该条为资管、私募基金企业提供);

  5、 公司前十大借款人(借入)名单、联系方式;

  6、 公司前十大交易合同档案;

  7、 公司网站、微信公众号等对外宣传平台的名称及网址;

  8、风险准备金制度的具体内容(包括资金来源及银行流水)、及托管给银行的相关协议。

  四、产品、项目运营合规状况

  1、 第三方账户存管协议;

  2、借款人、出借人、平台资金划转情况说明,包括指令文件、银行开户户名等;

  3、 平台实名注册与审查流程;

  4、 风险揭示文件,包括重复借款人的提示,产品的逾期违约率等;

  5、 最近对外宣传的广告文案;

  6、标的拆分、期限拆分、错配情况;

  7、项目、产品、资金以任何方式涉及关联企业、股东、实际控制人、董事、监事或其他高级管理人员、员工说明。

  五、关键财务信息

  1、累计交易量、月平均交易量、月平均运营成本、月平台收益;

  2、公司2016年12月份资产负债情况;

  3、公司或平台资产一年内重大交易、资产重大变更、重大项目清单;

  4、公司对外担保、负债情况(要求列明名称和金额);

  5、 公司前十大项目、产品资金真实去向和用途的文件;

  6、 前十大逾期项目的产品清单、逾期率(逾期项目占总项目的百分比)、违约率,列明未清偿余额和逾期时间;

  7、超限额借款的借款人清单。

  六、密封保存材料

  1、 最近一年电子交易数据;

  2、 最近一年财务帐。

   文章来源:微信公众号WEMONEY
 




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