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家庭月入8000多元如何理财换购大房

2018-02-26 10:27:18

  现如今买房对于一个家庭来说是头等大事,而且购房的金额是一笔庞大的数目,很少有家庭能全部字符清楚的,毕竟房价的这个问题至今还是无法解决的。那么,对于一个家庭月入8000多元如何理财才能实现5年内换购大房呢?

  现实案例很多,我们选择一个案例来给大家讲解,到底家庭月入8000多元如何理财?

  陈女士在北京某家企业担任编辑一职,每月收入5000元。老公每月收入3500元。两人年终奖160000元,公司都缴纳基本社保。家庭每月开支2000元,每月需还房贷3500元,其他月支出6000元。每年旅游支出5000元,保险费5000元,其他年支出20000元。目前家庭有定期存款130000元,现金、活期存款20000,基金20000,一套价值700000的自住房以及一辆市值100000元的汽车。小两口今年打算要个宝宝,并计划5年内换大房(郊区即可)或购置新房,想咨询金信理财师该如何理财能实现计划?

  家庭月入8000多元如何理财换购大房?

  【理财目标】5年内换大房(郊区即可)或购置新房

  【财务分析】根据陈女士家的财务情况,金信理财师做了简单的家庭收支统计表和家庭资产统计表,并进行了家庭财务分析,具体如下:

  1、家庭财务分析

  表一:家庭收支统计表

  表二:家庭资产统计表

  2、理财目标分析

  陈女士家计划在5年内换购大房(郊区即可)或者购置新房。假设5年后,郊区房屋的价格上涨到2万/平米,90平米的大房预计要180万元,如果是另购置新房,仅靠收入以及家中的一点存款,远远不够。针对这样的家庭,金信理财师一般建议5年后卖掉现在住的房子,来换购大房,这样家庭经济压力会更小些。

  家庭月入8000多元如何理财换购大房?

  【理财建议】

  1、现金规划

  陈女士家今年打算要个宝宝,那么今年家庭的开支也会随之增加,为此金信理财师建议家庭准备金需多预备些,最好留足6个月的家庭开支,20000元活期存款即可,这部分资金可以以货币市场基金形式储备,一年还能享受4%左右的收益,比存活期收益高。

  2、购房规划

  根据目前陈女士家情况,金信理财师认为要想实现购房目标,建议5年后卖掉现在住的房子,预计能卖到1000000元左右。另外,陈女士家在准备筹集买房资金的5年时间里,首先要做到合理消费,可以进行记账,不仅能帮助控制消费,还能对家庭开支情况做到心里有底。

  其次家庭闲置的资金可以进行适当的投资,让其保值增值,比如130000元的定期存款,可以选择时下风险较低的固定收益类理财产品,能实现10%以上的收益。

  5年后,卖房的1000000元,各项投资的本金加收益(130000元存款和75000多元+20000元基金和4%左右的收益)以及5年的结余560000元,则5年基本能攒足1800000元的资金用于换购大房!

  如果按照金信理财师给予的理财计划进行,陈女士不仅能开心无压力地要宝宝,还能在5年后顺利换购 一套大房子。不过,金信理财师还提醒陈女士,日后还需要重视起家庭的保障,夫妇两人最好在基础社保之上,各自再购买养老型保险,附加意外险和重疾险,来增强家庭保障。




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