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什么是基金定投,基金定投的基本原则

  什么是基金定投?基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间(如每月8日,最好28之前的任何一天,因为2月有时只有28天)以固定的金额(如500元,许多基金起投金额是100元,并以100元整数倍递增)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。这样投资可以平均成本、分散风险,比较适合进行长期投资。
  1、一般流程,一般基金的投资方式有两种,即单笔投资和定期定额。由于基金“定额定投”起点低、方式简单,所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。定投易选择波动较大的指数和股票基金,当然要以个人的风险承受能力为标准!
  2、相对定投,一次性投资收益可能很高,但风险也很大。由于规避了投资者对进场时机主观判断的影响,定投方式与股票投资或基金单笔投资追高杀跌相比,风险明显降低。
  3、基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点,能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。它有自动逢低加码,逢高减码(即基金净值比较高时,可以少买点或者不买;基金净值较低时,可以多买点,这样可以以少量的资金买更多的份额。)的功能,无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本,因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长,投资人就会获得一个相对平均的收益,不必再为入市的择时问题而苦恼.
  基金定投投资原则
  1、设定理财目标
  每个月可以定时扣款3000元或5000元,净值高时买进的份额数少,净值低时买进的份额数多,这样可分散进场时间。这种“平均成本法”最适合筹措退休基金或子女教育基金等。
  2、量力而行
  定期定额投资一定要做得轻松、没负担,曾有人为分散投资标的而决定每月扣款 50000元,但一段时间后却必须把定期存款取出来继续投资,这样就不太划算。建议大家最好先分析一下自己每月收支状况,计算出固定能省下来的闲置资金,3000元、5000元都可以。基金定投一定考虑自己未来5年左右的收入来源以及5年左右的支出。不能开始定投金额过多,后期没资金投入。
  3、选择有上升趋势的市场
  超跌但基本面不错的市场最适合开始定期定额投资,即便目前市场处于低位,只要看好未来长期发展,就可以考虑开始投资。
  4、投资期限决定投资对象
  定期定额长期投资的时间复利效果分散了股市多空、基金净值起伏的短期风险,只要能遵守长期扣款原则,选择波动幅度较大的基金其实更能提高收益,而且风险较高的基金的长期报酬率应该胜过风险较低的基金。如果较长期的理财目标是5年以上至10年、20年,不妨选择波动较大的基金,而如果是5年内的目标,还是选择绩效较平稳的基金为宜。
  5、持之以恒
  长期投资是定期定额积累财富最重要的原则,这种方式最好要持续3年以上,才能得到好的效果,并且长期投资更能发挥定期定额的复利效果。基金定投靠的时间累积,短时间内想得到明显的收益可能性极小。
  6、掌握解约时机
  定期定额投资的期限也要因市场情形来决定,比如已经投资了2年,市场上升到了非常高的点位,并且分析之后行情可能将进入另一个空头循环,那么最好先行解约获利了解。如果您即将面临资金需求时,例如退休年龄将至,就更要开始关注市场状况,决定解约时点。基金定解约,可以三月断供,基金定投就自动解约(其中,一个二个月断供,第三个月扣款成功,基金定投不受影响)
  7、善用部分解约,适时转换基金
  开始定期定额投资后,若临时必须解约赎回或者市场处在高点位置,而自己对后市情况不是很确定,也不必完全解约,可赎回部分份额取得资金。若市场趋势改变,可转换到另一轮上升趋势的市场中,继续进行定期定额投资。最好的方法就是转换成同基金公司的货币基金,等市场看好了,再转回就可的!



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