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P2P现跑路“热”用户理财需谨防压岁钱被坑

2017-12-16 11:13:12
P2P现跑路“热”用户理财需谨防压岁钱被坑

原标题: P2P现跑路“热”用户理财需谨防压岁钱被坑

本报记者 陈菲

近日,国内知名P2P行业门户网“网贷之家”发布的《中国P2P网贷行业2014年12月月报》显示,仅在2014年12月,我国新上线的网贷平台就达到127家,而当月的问题平台数高达92家,超过去年全年问题平台76家的数量。

2014年岁末,P2P平台提现困难、限制提现、跑路、诈骗等字眼频频见报,“挤兑潮”更是暴露出行业期限错配、自融等风险漏洞。近期的股市走牛被业内认为是部分P2P平台资金断裂的导火索。由于网贷投资纷纷向股票市场转战,导致一些原本底子较弱的P2P平台资金流动性不足,甚至造成资金链断裂。网贷之家创始人兼CEO徐红伟表示,仅2014年12月23日一天,就有12家P2P平台“爆雷”。

P2P现跑路潮

据易观国际发布的数据显示,目前,中国已经超过美国,成为全球最大的P2P市场。甚至有业内人士透露,在当前这种高速增长的情况下,P2P行业在2013年总成交金额为1000亿元,2014年达到2500亿元应该没有什么悬念。

但就像许多新兴行业一样,P2P网贷在迅速发展的同时,难免出现些乱象,而其中诈骗、跑路最为常见。不仅如此,2014年10月,全国就有38家平台出现问题,与2013年11月的34家相比,超出了4家,创下自P2P平台在我国出现以来的最高纪录。在这38家出现问题的平台中,22家选择了跑路,而22家中,又有17家是纯诈骗跑路。截至2014年11月底,全国共计有183家P2P平台出现问题,因诈骗和跑路的问题P2P平台占比高达57%;其次为“提现困难”,占比也达到32%。这两者加起来,就占到问题平台的近九成。

针对问题平台的分布区域来看,重灾区相对集中在粤浙沪等经济发达的地区,这些地区P2P行业本身发展速度就比较快,因此难免存在鱼龙混杂、良莠不齐的情况,出现问题平台也是在意料之内。统计数据显示,2014年,P2P平台出现问题最多的地方是广东,高达44家,浙江和上海紧随其后,二者数据分别为28家和22家。仅仅这3个地方数据相加,问题平台数量就达到94家,占比超五成。业内人士建议,面对迟迟未出的监管规则和行业门槛低,作为投资者还是应该尽量保持警惕,谨防钱财受骗。

难盈利、门槛低导致跑路问题不断上演

刚刚过去的2014年是P2P行业发展更为迅速的一年,与此同时,P2P平台数也超过1500家。但是在网贷行业飞速发展的背后也藏着不少隐患,首当其冲的是P2P软件提供商鱼龙混杂。

融宝科技相关负责人透露,P2P网站模板开发现阶段没有准入门槛。调查结果也显示,P2P软件提供商门槛很低,并且资质也不全。同时,系统开发商也很有可能存在着道德风险和虚假信用的问题。他们很有可能将源代码卖给黑客,或者是防护措施不够,被黑客轻易拿到。假如黑客发现漏洞进而攻击投资者帐户,会给平台和投资人造成巨大损失,而其他用这套系统的平台也会沦陷,对网贷投资者十分不利。

其次,P2P平台盈利难的问题也是造成跑路潮出现的重要原因。由于国内P2P平台热衷于烧钱来招揽客户,因此大多深陷难盈利的困局。机构调查数据显示,截至2014年底,全国约有正常运行的P2P平台1575家,投资者却只有约100万。内部人士透露道,目前绝大多数P2P公司呈亏损状况,保守估计盈利平台数量仅为个位数。

除此之外,网贷之家首席研究员马骏还指出,P2P行业问题平台之所以频频出现,还有两个方面的原因:首先是经济疲软,借款人资金紧张和逾期的现象频频出现,加上受到其他平台倒闭和股市走牛的影响,投资人纷纷撤出资金,平台无力兑付;其次是监管的缺失和平台的不规范运营,造成的流动性风险,一些网贷平台拆标现象较为严重,加上资金实力和风控能力较弱,一旦发生负面消息,容易导致挤兑现象。

多管齐下共同守护用户“压岁钱”

目前,P2P行业既没有监管法则,也没有行业准入门槛,更没有监管机构,整个行业基本处于三无状态,这让投资者十分头疼。因此,P2P监管的问题成为业内呼吁的焦点。

在2014年9月27日的2014年互联网金融创新与发展论坛上,中国银监会创新监管部主任王岩岫首先提出对P2P行业监管的“十项原则”,这十项原则被不少业内人士认为是P2P监管政策出台的前奏。在此之后,央行的一名官员也在公开场合透露,P2P归银监会管,第三方支付由央行监管,监管方式将会通过成文的规定出台。“这个文件已经报到国务院了,在走程序。”

除了加快制定监管法则外,建议相关部门还可以设立行业的准入门槛,同时对发起人、管理团队和风险操控人员进行资质监管。此外,将P2P平台纳入反洗钱监督范畴,防止P2P平台洗钱提供便利,将跑路和诈骗的P2P平台列入行业黑名单。

对消费者而言,如何选择正规的P2P平台也是至关重要,谨防遭遇不良P2P平台,在岁末将自己的“压岁钱”搭了进去。首先是平台信息透明程度。平台的流程是否严格,每一笔资金是否透明。对于担保公司推荐的项目要明确其真实性和资金的真实用途。第二是平台的团队背景。应该多评估P2P平台实力、规模和注册资金,因为这几个因素能衡量一个公司是否规范。此外,平台管理团队的背景也十分重要,管理人员越专业,其运作就越规范,风险就越低,更利于平台的发展。第三是看平台的用户体验度。P2P行业作为互联网的新兴业务,用户体验度尤为关键。不过不少专业人士认为风控程度越高的平台,用户体验度反而会相对比较差。

惠普金融创始合伙人张辉认为,2015年,我国P2P发展或将迎来新的转折点。但在当前外部环境相对恶劣的情况下,P2P平台要想做大做强乃至上市,除外界因素的支持外,本身仍需要多加完善,稳扎稳打,全方位提升平台实力,才能从根本上减少“跑路”现象的发生。




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