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互联网金融理财产品创新为必然趋势

  互联网金融理财产品创新为必然趋势满足异质金融需求,发展普惠金融。互联网金融理财产品对传统金融产品形成有益补充,满足不断增长的大众理财、异质金融需求。当前,广大老百姓对于理财服务有着迫切需求,然而传统金融在供给和结构上有较大失衡,资金门槛高,竞争性供给缺乏,普惠金融缺失。互联网金融理财产品以零门槛打破了传统金融行业的高门槛,通过移动互联网等快捷方式提升了金融服务的效率,以平等、开放的精神对金融产品进行互联网化改造,满足了普通老百姓的需求,将普惠金融带入了寻常百姓家。

  推动金融创新,加快利率市场化进程。互联网理财是在利率未完全市场化的条件下产生的金融创新产品。当前,我国个人存款利率仍未放开管制,而商业银行同业存款利率已基本实现市场化。这两种市场的互融性差、互通性弱,价格水平在同一时期的不同领域和对象上差异性明显,从而产生了套利机会和空间。互联网金融理财的出现,对加快利率市场化客观起到了推动作用。

  余额宝等产品快速聚焦大众小额资金的模式创新,使大量活期存款从银行分流。而银行需从基金公司以市场化利率来获取该部分资金,无法再享受高利差。因此互联网理财产品在客观上发挥了鲶鱼效应,促进了利率市场化进程,在激活金融产品创新能力、倒逼金融业改革、推动理财市场良性发展等方面发挥了重要作用。




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