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P2P网贷 看上去很美

2017-12-16 13:14:46

  近日,中国社科院首次发布“P2P网贷评价体系”,陆金所、金信网等20家P2P企业获评为P2P平台。在全国P2P网贷平台“风起云涌”、线下实体店不断扩充版图之时,一些P2P网贷平台也看中珠海的市场布局实体店。

  珠海汇生行投资咨询有限公司(以下简称“珠海汇生行”)于今年8月初正式开业,这也是P2P网贷平台在珠海设立的首家实体店。记者近日采访了解到,珠海汇生行开业两个月以来,仅成交一个融资项目,融资额800万元。

  尽管目前众多资本纷纷抢食P2P网贷这块“蛋糕”,但平台跑或倒闭等事件也频频发生,这让不少投资者对P2P的资金风险心存顾虑。有专家认为,珠海毗邻澳门,居民的投资意识较强,加上有横琴这一金融创新平台,发展P2P网贷具有不小空间,但相关部门也应提前谋划监管事宜,促进行业自律,使P2P成为解决企业融资难题的新途径。

  O2O模式抢滩珠海P2P市场

  据了解,珠海汇生行依托“云易金融”这一线上平台,投资者只要在网上注册之后,就可以浏览所有投资产品,选择适合自己的产品投资。

  和目前不少P2P网贷平台一样,汇生行也采取“线上+线下”(即线下进行项目审核和风控,线上资金募集的操作模式)的O2O模式。该公司负责人龙告诉记者,由于现阶段征信、风控等系统不成熟,普通投资者很难简单信任线上发布的融资方信息,线下平台配备人员和实体店,对该地的市场行情、企业信息、相关政策都能第一时间把握。O2O模式既完成了投资端的互联网化,同时,线下又能第一时间把握该区域的市场行情,审核借款人的资质,从而信贷资产质量。

  “设立实体店,能够面对面给投资者提供借款企业的信息,甚至能带他们去参观,可以增强投资者的认可度。”他说。

  记者在该店咨询时看到,业务员在介绍项目时会将借款方的营业执照、资产报告等资料让投资者查阅,并将借款周期和收益告知投资者。此外,汇生行还提供债权转让服务,即当投资者急需用钱的时候,可以将债权出让给汇生行,拿回本金。

  为了防止借款方出现坏账、跑等情况,汇生行要求借款方提供1.5倍以上的抵押物,方可在网上平台设立项目汇集资金。“另外如果借款人到期不能贷款,债权转让服务可以投资者在一个月内拿回本金以及收益,我们会通过处理借款方的相关抵押物来补偿损失。”龙说。

  据他透露,为了控制风险,珠海汇生行每轮暂时只接受一个融资项目,根据实际情况再慢慢扩展业务,目前其已为一个经营化妆品的企业筹集到800万元周转资金。

  “我们现在更像是多对一的模式,即一个项目多个人来投资,只要有1万元以上的闲置资产,都可以来投资。”汇生行市场部人员介绍。

  融资成本高或成推广瓶颈

  龙认为,珠海毗邻澳门,有很好的投资氛围,并且作为珠三角地区,也有很多投资人有投资需求,企业也有相应的融资需求,采取O2O运营的P2P网贷还是有较大的市场空间。

  有专业和金融业内人士认为,作为新兴的互联网金融形态,P2P网贷能有效对接投资人和融资人的需求,并且通过P2P平台的专业审核和风险控制,在一定程度上可以解决企业融资难的问题,但融资贵及仍然存在的风险,将成为其在珠海推广的瓶颈。

  “虽然有了抵押物、有了实体店,平台公司称会本金和收益,但有了实体店并不代表就没风险了,投资者也不会说天天去看实体店还在不在,突然跑或倒闭的话,投资者还是会有较大的风险。”本地一银行从业人员说。

  广东金融学院金融系教授汤洪波也指出,一旦出现坏账或不良资产,P2P平台是否有足够能力进行兜底,这对投资者来说同样存在风险。

  珠海某融资公司负责人杨秀梅认为,企业向银行贷款的门槛较高,要贷款比较困难。P2P网贷相当于民间借贷,国家民间借贷利率可以适当高于银行的利率,最高不能超过银行同期贷款利率的4倍,但这个成本对于企业来说还是比较高。“目前珠海生产型企业一年利润很难超过10%,加上还贷款的话所剩无几。所以民间网贷对于企业来说用于短期资金周转还可以,长期的话一般很难撑下去。”

  “利用P2P融资成本确实较高,但从社会的角度来说,通过这类中介机构代替过去地下钱庄经营的高利贷是有意义的。但据我过去对这类机构的了解,不规范经营行为主要有两种。第一种是中介机构为了成功撮合交易,向投资者隐瞒相关的风险,甚至投资者;第二种是中介机构在实际运作中改变了其中介机构的身份,而介入直接吸筹和放贷的操作。如何严格规范各自的行为是一个很大的挑战。”北师大珠海分校金融策划研究所所长蓝裕平认为。

  如何更好规范P2P网贷市场?在汤洪波看来,P2P网贷确实给了一些在常规渠道融不到资,但是又对自己产品有信心的中小企业一个较好的融资渠道,但其发展一定要完善信息结构、控制风险。“也可借鉴上海自贸区设置负面清单这个模式。哪些领域不能做,或者在风险较高的领域设置准入门槛,这样既规避风险也留下了足够的创新空间”。

  也有业内人士,P2P网贷公司也可设立法律援助基金,为投资人聘请专业律师,代表投资人处理相关法律争议,协助投资人追回投资收益,以最大限度地投资益,也平台的可持续发展。

  南方日报见习记者吴畅

  文章关键词:风险

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