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信而富一季报背后的秘密:1年可收回获客成本

2017-12-16 18:18:45

  信而富一季报背后的秘密:1年可收回获客成本网贷天眼讯(文/尹凡)6日,信而富就近日发布的2017年Q1未经审计的业绩报告召开说明会。信而富CEO王征宇和CFO沈筠卿对财报以及公司下一步发展规划进行了说明。CEO王征宇表示,信而富的财务数据非常健康,目前尚处于投入期。停止获客的话,能快速实现盈利。一季报显示,信而富获客成本为17美元/人,平均1年可收回成本。

  借款人平均1年重复借款10次

  据信而富CEO王征宇介绍,信而富主要服务于中国被忽略的5亿“爱码(EMMA)族”,即新兴(Emerging)、中产(Middle-class)、移动端(Mobile)和活跃(Active)的消费者,该类人群具有良好的工作记录、不断增长的消费需求和信用需求,但没有信贷历史和银行授信,对价格和费用敏感。

  信而富区别于其他平台的特点主要在于——“主动选择借款人,通过提供低费率的消费信贷服务和用户建立长期、甚至终身的关系。

  基于以上原因,信而富平台的平台的重复借款率高达73%。根据Q1财报显示,截至2017年3月31日,信而富累计借款人200万人,累计促成借款总笔数1500万,借款人平均1年重复借款10次。

  现金消费类借款违约率2%

  2017年一季度,信而富平台促成借款交易总额为4.85亿美元,其中平台现金消费类借款为4.05亿美元,生活方式类借款为0.8亿美元;促成的现金消费类借款总笔数为400万比,促成的生活方式类借款总笔数为6000笔。

  与此同时,现金消费类借款毛收入为670万美元,同比增长336.8%,在交易与服务费用毛收入总额中的占比从去年同期的10.3%上升至39.9%;生活方式类借款的毛收入为1010万美元,在交易与服务费用毛收入总额中的占比从89.7%下降至60.1%。

  沈筠卿预计,未来现金消费类借款将在借款总额中占有更高的比重,目前现金贷的违约率为2%,对于违约的界定为逾期60天以上。

  目前现金贷正处于舆论的风口之上,争议不断,王征宇认为,现金贷主要存在三大问题,一是费率太高,甚至超过100%,二是砍头息,三是高额罚息。他还强调,关于现金贷的收费水平要有一个清醒的认识,不能太高,但小额短期与大额长期的成本不是一回事,不能按照单位成本计算。

  平均1年收回获客成本

  数据显示,信而富一季度净营收1050万美元,较去年同期的1310万美元有所缩减,主要是由现金消费类借款的加速增长和支付给向首次借款的现金消费类借款人出资的出借人的620万美元的获客激励导致,同比增长近345%。

  信而富解释称,获客激励是付给向首次借款的现金消费类借款人出资的出借人的一次性费用,以帮助平台吸引具有较高终生价值的白名单借款人。

  信而富一季度归属于普通股股东的净亏损为1690万美元。“中国行业对信而富亏损的关注超过了美国资本市场”,王征宇表示,财务亏损是因为获取客户,信而富财报对外披露的获取一个客户的成本为17美元,从历史数据来看,收回获客成本平均需要四个季度的时间,即达到盈亏平衡点的时间大概是一年。

  CFO沈筠卿用高速公路模式来解释这一问题。他表示,“必须先修路,然后在上面走车。当车流量没有达到盈亏平衡点时,貌似亏损的;一旦到达盈亏平衡点之后,每多走一辆车,都是盈利,而且每年新增的运营成本很低。但为了使财务报表好看而停止获取新客户的逻辑是说不通的。”

  纯平台模式无需牌照

  此外,对于金融牌照获取的问题,王征宇表示,信而富定位为金融科技公司,纯平台模式,技术公司不需要牌照。关于纯粹平台模式的界定,美国证监会的判断标准为,当平台风险水平上升的时候,平台需不需要用自己的资金去做风险拨备,如果需要就不是纯平台模式。




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