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高质量理财产品如何选

2017-12-16 11:35:46
高质量理财产品如何选

高质量理财产品如何选 □上投摩根富兰明 白茹  债券市场近期一路走高,反映了货币市场资金的极度宽裕,也反映了投资人倾向于追逐高质量的理财产品。高质量的理财产品,可以定义为那些风险小,安全性高的产品,如人民币理财产品、货币市场基金等。有人会问,这些低风险理财产品是否真的和银行存款一样,沒有一点风险?相似的产品很多,我们该如何选? 投资者首先要清楚的是,低风险产品中包括了保本产品,但并不是全无风险。真正的保本产品是什么?比如说,定期存款,到期银行一定会还給你本金及利息;国债,持有到期的话,由国家信用担保你可以拿回本金及利息。而人民币理财产品及货币市场基金給出的收益率都是预期收益率,也就是说,并不担保一定給你这样的收益率,可能高,也可能低。当然,由于它们购买的相对都是较保守的品種,收益率波动的范围并不大,本金损失的概率是非常小的。

  目前人民币理财产品和货币市场基金都是相对较热门的低风险产品。在多数人眼里,货币市场基金都是一样的,比如说,相对安全,保本,目前年收益率在2%左右,有很好的流动性。實际上,即使是货币市场基金,其實也有很多不同的品種,如有些公司推出的评级品種:获得三A级的货币市场基金,通常所购买的货币市场工具的平均剩余期限只有90天,相对市场上其它货币市场基金,虽然收益率会低,但是流动性及安全性会好,尤其是在利率上升的环境中,较能抵抗利率上升的风险。当然,对一些偏好收益聦嵞投资人来说,一般的平均剩余期限在180天左右的货币市场基金可能更合适。

  银行人民币理财产品,由于利率整体水平的下降,其预期收益率也在不断下降。银监会于5月25日公布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》草案,该《办法》允许银行办理保证收益、保本浮动收益、非保本浮动收益三種类型信托理财业务。所以,仅只银行理财产品一类,已有期限,品種上有各種分别,投资人要仔细研读各产品的信息,作出合蕦嵞选择。

  除了货币市场基金、人民币理财产品,市面上还有券商集合理财产品,信托产品,及保险公司的投连险,分红险等,可以作为低风险的理财工具。


 

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