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理财顾问支招 年收入50万应如何理财

2018-02-02 15:50:53

  现在年收入几十万的大有人在,尤其是生活在一线城市的很多人高薪并不罕见。如果你的年收入达到50万,完全可以考虑做做理财。那么,年收入50万如何理财好呢?不妨听听金信网的理财顾问的理财建议。

  年收入50万如何理财?其实成功的理财案例有很多,下面就结合一个例子听听理财顾问的建议:

  王先生是一位生意人,房子是公积金贷款买的,除此之外没有其它贷款。他年收入约50万,有100万的存款,到了年底还会有100万的现金。由于王先生之前有过一次婚姻,现在女儿上初三,每个月需要支付女儿生活费1000元,并且为女儿购买了保险,每年约3000元。王先生每年在旅游上也有近20000元的支出。现在,王先生希望用自己的存款做一些投资,但不知道买什么样的产品合适,所以找到金信的理财顾问,咨询理财方案!

  金信理财顾问认为,王先生不但有较高的年收入,而且有较充足的可支配现金,负债比例较低。就他目前的家庭资产结构来说,属于传统的中国式家庭资产配置——买房和存款,家庭资产的抗风险能力较差。王先生作为家里收入的支柱,缺少针对自己的保障计划。

  金信理财顾问认为,人生不同阶段有不同的生活目标,合理的理财是有效匹配特定生活目标的财务规划。

  从提供的信息可以看到,王先生有不错的收入、一定的资产积累,注重生活品质。除女儿每年生活和保险费支出外,主要支出为旅游费用和公积金贷款,富余财富相对较多。建议王先生制定长期财务规划,特别是未来的退休规划,确保长期高品质的生活。

  根据《2015中产阶级愿望与梦想调查报告》,62%的中国内地中产阶级人士没有退休计划,比率远高于受访北亚地区市场的平均值45%。他们一方面认为约需1110万人民币才可安享退休生活,而另一方面他们平均每月为退休储蓄仅6423元,除去其他投资收益及货币通胀等因素,若要达成1110万元的存款需不间断积累超过100年。

  金信理财顾问指出,如果仅靠积极投资或运气来进行财务规划,将使得在遭遇经济震荡,或下行周期时面临巨大潜在风险。保险作为重要的风险管理工具,将能有效地帮助中产阶级实现生活目标,规避财务风险。

  金信理财顾问首先分析了王先生的财务状况——年收入:50万。年支出:8+1.2+2+0.3=12.5万(假设王先生和女朋友每年有8万元开支)。年可支配收入:50-12.5=37.5万。家庭资产:房产+100万现金。家庭负债:公积金贷款。从财务状况看,他认为王先生每年有充足的可支配收入,可制定一个综合的理财方案。

  年收入50万如何理财?金信理财顾问建议,王先生在实现财产稳定增值的基础上,确立以下三个主要目标:第一、为女儿储备教育金。第二、为有质量的晚年生活做规划。第三、合理的遗产分配及税务筹划。

  关于年收入50万如何理财?理财顾问给出具体理财规划包括:

  1、设置女儿教育基金。王先生的女儿高中和大学阶段的教育费用要有一定的规划,这部分钱可以通过购买滚动式理财、定期存款、保险等形式进行配置,确保不管家庭结构和收入如何变化,都能够保障女儿完成高中到大学的教育。两套方案可供王先生选择。

  年收入50万如何理财?

  方案一:用女儿的名字,选择一家利率较高的,开立两个5万元定期账户,分别为3年期和5年期,分别用来满足大学前两年和后两年的学费及生活支出。

  方案二:设立10万元专项教育资金,购买非结构性银行理财产品,可以选择一些股份制的产品,收益相对较高。

  2、为自己制定一份保障计划。从50万的年收入和47岁的年龄两方面分析,王先生每年至少应该有10万元的保险投资,从大病险、意外险、定期寿险方面进行配置。

  3、遗产及税务筹划。如果王先生未来有和女朋友结婚的打算,那么遗产问题就显得比较重要了,有必要通过公证机构,出具一份兼顾妻子和女儿的遗嘱,以防范意外所引起的纠纷。

  4、实现资产的稳健增值。从王先生的年龄、家庭情况和目前的市场行情来看,应该以追求资产的稳健增值为主,采取5:2:2:1的资产配置比例。建议以银行理财、国债、纯债基金配置为主,总体可配置50%,也就是50万;分阶段建仓一些表现较好的偏股型基金或者投资一些优质p2p平台的项目,以金信省心宝为例,年化收益率为7%~12%,总体占比可以控制在20%以内;女儿教育金和个人保险投资占20%;剩余的10%作为风险备用金,可以投资一些货币基金。

  关于年收入50万如何理财相信大家也看到了理财顾问给于的理财建议,当然,内容仅供大家参考,具体怎么做还需要结合实际情况。了解更多理财知识,随时关注金信网理财资讯。




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