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55万闲钱怎么配置 坐收高收益不愁

2018-01-31 04:48:08

  55万闲钱怎么配置 坐收高收益不愁
个案资料

  张女士,存款有55万元(因为不懂理财都放银行存起来了)。有一套房,银行借款38万元,月供4400元,还有9年还清。家里是从商的,每月收入在2-5万元,因为从商,收入不稳定。

  有个一岁的宝宝,其他生活开支每月可能5000元。

  财务状况分析

  张女士一家因为家庭从商,收入每月不太稳定,年收入24万-60万元左右,月开支4400+1500+5000=10900元。根据每一年收入40万来计算,每一年盈余资金约为28万左右,存款55万,有借款房产一套,月供4400元,两口子双方都只有根本社保,无其他任何商业保险。双方父母现在身体还好,暂且不需求负担。

  

  Q1 理财目的:

  因为不懂理财钱都存银行,想问问怎么让手头的钱增值。

  因为之前张女士一家并未举行投资理财,资金一直闲置,斟酌到张女士一家每一年盈余资金较多,家庭处于上升期,投资啦提议通过资产配置来达到家庭资产的保值增值。可根据家庭情况微风险承受本领根据一定的比例将家庭资产配置在固定收益类产品、权益类产品跟现金及货币类产品。

  假如根据平常平衡型客户举行配置:10%现金及货币类产品(年化收益率约3.5%),60%固定收益类产品(15万保本基金+15万全能险年化收益率约为5%-6%),30%基金及权益类产品(15万偏股基金年化收益率约10%)的比例举行资产配置,这样配置组合预期收益率约为8%。

  详细的配置比例跟产品提议还需求根据张女士自身跟家庭情况举行调整跟转变,提议每三个月举行定期检视,根据市场转变跟需求转变适时调整。

  因为购房新政策的实施,假如还清房贷再购买第二套房产可根据首套房购买政策办理,提议办理提早还贷。张女士每一年盈余资金约28万,银行存款55万,需求一次性偿还借款30多万,需求动用大部分存款,压力有点大。

  提议可一年以后再投资小房产,防止出现大额支出透支家庭资金。通过一年的买卖收入跟投资收入,可以有效缓解透支家庭资金,预留出一部分资金备用。

  Q3 理财目的:

  斟酌到张女士一家是从商的,只有社保并没有其他商业保险。首先是为两口子二人各配置一份重疾类保险,家庭成员出现大病或许意外急需大批资金,这是每一个家庭都有大概面临的风险事件。而张女士夫妇作为家庭的经济支柱,肩负抚育孩子跟奉养老人的责任义务,一旦发生风险,全部家庭都会面临巨大的危机,综上所述家庭保证的核心就是他们二人。

  孩子刚1周岁,将来的教育金方案是主要目的,为了能够留给孩子一笔肯定的资金用于以后的教育,提议给孩子投资一份教育金类的保险。用某产品举例,每一年缴3万,交8年,可在孩子18岁、22岁、25岁分离领取9万、9万、15万,既保证了孩子将来的教育基金,也给时期大概碰到的重疾风险做了准备。投资理财有哪些途径而且作为投保人,一旦张女士出现了人身风险(身故或全残),可赦免孩子以后的年缴保费,且孩子往后的重疾保证跟教育金领取不受影响。

  至于双方的老人,因为年龄过大,平常的商业保险的杠杆作用不太明显,且没法投保太高的保额,可以给两位老人投资一些医疗补充保险,假如之前一直有社保的话可以每一年投资2万分红险附加意皮肉伤害或重大疾病。




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