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高质量退休生活从理财开始 商业保险纳入养老计划

2018-01-31 06:03:51

  高质量退休生活从理财开始 商业保险纳入养老计划杜先生,郑州某高中老师,今年56岁,太太53岁。太太现已退休,女儿28岁已工作,三人合计月收入约1万元,均买了社保。一家三口每月生活开销为4000元左右;医疗费用3000元/年;旅游支出10000元/年。全家现有定期存款6万元,活期存款3万元,国债10万元,保本基金5万元,房产两处,一套自住,一套出租。理财需求:经过几十年的生活体验和日积月累的财产安排,随着孩子逐渐成年,56岁的年龄段又成为赚钱的后高峰期,但控制风险的意识已很强。杜先生寻求的是降低投资风险,积累养老费用而不使其贬值,规划有质量的“退休”生活。在为养老目标进行投资时,应注意风险控制,实行稳健偏保守型投资策略。理财师建议,保持较充足的流动资金作为基本储备。另外,在日后的工资收入和投资收益方面也应该以储蓄为主,维持足够的现金流量以应付可能出现的资金急需。与此同时,适当地买一些商业保险。因为杜先生夫妇的货币资产不是很多,一旦发生重大意外或大病情况,以现有的资产应付起来会有一定困难。所以,杜先生可以为自己和妻子做一个保险计划,将基本医疗保险、住院补贴保险和意外伤害险等适合的保险产品纳入养老计划中,每年的保费支出控制在万元以内。此外,理财师还建议,如果希望达到一个比较理想的生活状态,可适当拓宽投资领域,如成长型投资基金、银行理财产品等,但对于高风险投资项目要相当谨慎。【名词解释】基本医疗保险基本医疗保险是为补偿劳动者因疾病风险造成的经济损失而建立的一项社会保险制度。通过用人单位和个人缴费,建立医疗保险基金,参保人员患病就诊发生医疗费用后,由医疗保险经办机构给予一定的经济补偿,以避免或减轻劳动者因患病、治疗等所带来的经济风险。住院补贴保险住院补贴保险是一种根据被保险人的住院天数给付保险金的保险品种。该险种的特点是:在一定程度上补贴被保险人住院期间的住院费用和误工损失。作为一种定额给付型医疗保险,它是医保的有力补充。意外伤害险意外伤害险,即意外伤害保险,简称意外险,是以被保险人的身体作为保险标的,以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。根据这个定义,意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。伤害必须是人体的伤害,人工装置以代替人体功能的假肢、假眼、假牙等,不是人身天然躯体的组成部分,不能作为保险对象。伤害必须是意外事故所致,是指外来的剧烈的偶然发生的事故。只有同时具备“外来”、“剧烈”、“偶然”三个条件,才能构成该合同的保险事故。所谓“外来”,是指伤害纯系由被保险人人身外部的因素作用所致。如因交通事故、不慎落水、遭雷击、蛇咬、煤气中毒等等。如果伤害由自身疾病而起则不属意外事故;所谓“剧烈”是指人体受到强烈而突然的袭击而形成的伤害。如果伤亡系由被保险人长期操劳或磨炼所致,如地质勘探作业、运动员多年运动致腰及关节损伤等,就不是意外事故;所谓“偶然”,是指被保险人不能预见、不希望发生的事故。意外伤害险,承保的风险是意外伤害。通常,保险公司的意外险产品对意外伤害定义是:以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。人身意外伤害保险主要有个人意外伤害保险、团体意外伤害保险、航空意外伤害保险、旅游意外伤害保险、住宿旅客意外伤害保险、出国人员意外伤害保险等险种。意外伤害保险也可以作为附加险附加于各种人身保险合同。




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