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银行理财风险怎么防范有哪些防范措施

2018-03-29 16:10:06

  理财有风险,投资需谨慎。相信很多人在理财平台投资都会看到这样一句提示语。不仅仅是理财平台即使是银行理财也是有风险的,所以并不是大家认为的银行理财就一定很安全。当然,风险也是可以防范的。那么,银行理财风险怎么防范呢?银行理财有哪些防范措施?

  随着业务的壮大,银行理财风险不断凸显。用户在选择理财渠道及产品时,对风险的考虑也逐渐增多,所以有效的理财风险防范便成为用户选择和认可关键点。

  下面我们来看看银行理财风险怎么防范?有哪些防范措施:

  1、 通过建立风险管理体系防范理财风险

  银行风险管理体系的建立是从两个层面进行调整的,首先是要适应商业银行股权结构变化,逐步建立董事会管理下的风险管理组织架构;其次,在风险管理的执行层面,要改变行政管理模式,逐步实现风险管理横向延伸、纵向管理,在矩阵式管理的基础上实现管理过程的扁平化。

  与此同时,商业银行应针对理财产品的特点,采用切实有效的风险计量、监测、控制和处理方法,建立理财业务风险管理体系,并将理财业务风险纳入全行的整体风险管理体系之中,形成风险管理部门、个人金融部门和理财中心各有侧重、分工明确、相互支撑的风险管理架构,并以此来防范理财风险。

  2、通过转移等手段防范理财风险

  在理财产品的研发阶段,商业银行应根据潜在客户分布,对相关理财产品的销售规模和资金成本进行测算。商业银行不得销售风险加权调整后的资本回报率为零或负值的理财产品。理财产品的投资组合如果只限于固定利率债券(票据),或者虽不是固定利率但可以准确测算出到期收益率的投资工具(如零息债券、外汇理财资金的打包销售等),商业银行应当对可能产生的期限错配风险进行测算与评估。在缺乏充分的期限错配风险对冲手段或转移工具的情况下,相关理财产品应当与相应的投资组合在规模、期限和流动性等方面相匹配。

  3、通过建立银行内部监督审核机制防范理财风险

  商业银行应建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制,并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告,定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估。个人理财业务管理部门的内部调查监督,应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上,重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计,应制定审计规范,并保证审计活动的独立性。

  4、通过业务分析报告制度防范理财风险

  商业银行应当对其所开展的理财业务,尤其是理财产品,建立相关信息的统计与监测制度和机制,就理财业务的总体情况、理财产品的销售情况、投资组合设计及投资情况、理财产品的终止和收益分配等情况,进行定期统计分析。理财业务的管理部门应及时将有关统计报告或报表,以及相关法律诉讼情况和其他重大事项,报告银行高级管理层。同时,商业银行也应按照监管部门的要求,及时报送有关报表、资料。

  5、通过提高理财从业人员素质防范理财风险

  从业人员能力不足是我国商业银行发展个人理财业务最大障碍之一,也是银行风险管理最深刻的隐患之一,其导致的操作风险、信誉风险等将时时刻刻影响银行的安全性和稳定性。银行应该在发展个人理财业务的同时,积极建设一支长期稳定的能力全面的个人理财业务团队。首先,有关人员必须持有相关资格证书才能够从事理财服务;其次,银行应坚持对从业人员开展适时的继续培训,并对其业务水平及服务进行跟踪评价,将现有的长期分业经营产生的大量银行专业化人才培养成为具有综合金融理论和财务分析知识以及市场分析能力和投资技巧,并且具备职业道德和操守的全面复合型理财专家。

  银行理财风险怎么防范?以上金信网整理的是银行理财风险防范应注意的三大事项,也是银行业务转型的重要方向。对银行来说,风险控制能力的好坏直接关系着业务的发展,所以有效防范风险至关重要。




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