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光大银行准备调整信贷结构

2018-03-29 17:12:28

  光大银行准备调整信贷结构在银行坏账增多和加大实体经济金融支持的“夹缝中”,商业银行的信贷资金投向成为了利润和资产质量的决定因素之一。

  据了解,在信贷风险的旋涡中,商业银行化解不良的手段可谓是各显神通,但是信贷结构调整无疑是一剂良药。以光大银行为例,该行通过压降高风险领域贷款规模420亿元,加大民生工程贷款和新兴产业贷款,如今不良率、关注类贷款率和逾期贷款率均有所下降,资产质量负向迁徙的势头得到了遏制。

  控不良压规模

  时至年报披露期,已有逾10家上市银行交出了“成绩单”。然而,记者了解到尽管眼下经济下行压力不小,部分银行却在资产质量上开始打破了不良一直“双升”的局面,而光大银行就是其中之一。

  3月30日,光大银行在上海交易所和香港交易所发布了2016年业绩报告。报告显示,该行截至年末资产总额突破4万亿元,较上年末增长 26.91%;贷款余额 1.80万亿元,比上年末增长 18.61%;存款余额 2.12 万亿元,比上年末增长 6.37%。报告期内,该行实现营业收入 940.37 亿元,增长 0.94%;实现净利润 303.88 亿元,比上年增长 2.74%。

  值得关注的是,光大银行2016年不良贷款余额287.02亿元,比上年末增加43.27亿元,但是不良贷款率1.60%却比上年末下降0.01个百分点。同时,在信贷资产五级分类中,该行正常类贷款的占比达94.62%,较2015年94%有所提高;关注类贷款占比3.78%,较2015年4.39%下降0.61%;2016年所有逾期贷款规模总和515.4亿元,占贷款总额2.87%,也较2015年618.33亿元的规模和4.09%的占比均有改善。

  “从银行多项指标来看,资产质量总体风险可控。”光大银行相关人士称,银行在2016年将信贷调结构和防风险放在了重要位置。

  经发现,光大银行2016年在信贷结构的调整上确有成效。该行年报数据显示,在银行信贷投放行业分类中,制造业2016年的贷款规模2355.14亿元,较上年度2461.4亿元减少约106亿元,占比由26.83%降至了21.89%;批发和零售行业2016年贷款规模1121.65亿元,较2015年1239.07亿元减少117.42亿元,占比10.42%,较上一年13.51%下降3.09个百分点;采矿业2016年信贷规模284.73亿元,较上一年314.16亿元减少29.43亿元,占比2.65%,也下降了0.78个百分点。另外,在房地产行业一路高歌猛进的同时,光大银行在该领域的资金投放却保持审慎态势。房地产行业的贷款2016年1267.17亿元,较上一年度1434.28亿元减少167.11亿元。

  众所周知,制造业、批发零售、采矿业和房地产贷款均是银行坏账高发行业,往往由于利润不高、联保模式、产能过剩、泡沫过大等因素导致企业偿债能力减弱,形成贷款不良。记者初步统计4个行业的信贷规模,光大银行在2016年资金投放减少超过420亿元,很大程度上规避了潜在风险。

  新增投放约3000亿

  监管政策导向一直强调“有保有压”。在压降风险贷款规模的同时,光大银行对国家重点项目建设、民生工程等等领域的资金投放却毫不吝啬。记者还注意到,对于水利、环境和公共设施管理业、租赁商业服务业、金融业、电力燃气及水的生产和供应业等等领域,光大银行的资金投入新增的规模约超过1600亿元。同时,光大银行2016年在零售贷款业务上亦较为发力,新增贷款的规模约1380亿元,两者合计新增投放约3000亿元规模。

  此外,对于贷款的担保方式,光大银行加大了保证贷款、抵押贷款和质押贷款的占比,三者占比之和为72.63%,较2015年71.28%上升1.35个百分点,且信用贷款主要集中在信用评级较高的客户。

  “我行主动按照MPA宏观审慎评估体系,在信贷投放上保持平稳均衡增长,重在质量提高,强调结构调整,同时,流动性管理更加有效,资本约束更加受到重视。”光大银行副行长卢鸿称,MPA监管新的评估体系也给银行的经营管理提供了全面科学的管理方法,光大银行信贷规模更加稳定和均衡,没有大起大落,在满足实体经济需求的同时,逐步化解了产能过剩领域的风险。

  光大银行副行长姚仲友认为,银行资产质量改善与企业客户经营的好转有关,但更重要的是银行在风险管理上加大了力度。光大银行2016年处置了不良资产373亿元,高于往年水平;在新的不良生成方面,银行强化了不良审查,调整了资金投向。

  “2017年,光大银行在资产质量管控上将进一步加大力度,始终坚持底线思维,尽最大努力,争取最好结果。”姚仲友表示,在时下“辉山乳业”的事件中,光大银行没有与该企业有授信业务合作,贷款额度为零。




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