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内外资房贷利息利率大揭秘-住房抵押贷款利率

2017-12-16 11:50:35
内外资房贷利息利率大揭秘?住房抵押贷款利率

 

 

内外资银行房贷利息利率大揭秘

四大银行对于来百姓来说可是国家经济的代表,自从外资银行入住以来,可能还有很多老百姓没有尝试过外资银行的好

2007年4月23日起,汇丰、花旗、东亚、渣打四家外资银行的北京分行正式开展人民币业务,并分别启动了房地产按揭贷款业务。

不过对于普通百姓来说,外资银行始终是披着盖头的新嫁娘,看着心动,却不敢轻易尝试。

那么,同样是房屋贷款,外资银行与内资银行相比,都有哪些不同呢?

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1. 目标客户定位不同

(1) 选择最有价值的业务和客户,能够带来最大的利润,这是外资银行进入中国之前的共识。因此,外资银行的房贷也基本锁定于中国高端房地产项目和高收入人群身上。

例如,汇丰中国的住房按揭贷款要求房龄在10年以内,贷款总额在150万以上,最高贷款比例为60%(只有在汇丰银行开立了卓越理财账户的借款人才能贷到70%的比例,而卓越理财账户要求同一客户号码下的所有账户月内日均总余额在人民币50万元或等值以上,若达不到这一数额,则需支付人民币300元服务月费。一般个人账户月内日均总余额要在人民币10万元或等值以上,才可免收人民币150元服务月费),贷款年限最长30年。同时,在汇丰银行网站上不难发现,该行在北京地区推出的几十个房贷项目集中于别墅、豪宅,项目均价基本都在20000元/平米以上。

不仅如此,汇丰中国提供的一手房按揭贷款一般只针对已经封顶的新房,对没有封顶的新房,汇丰特别在其网站上公布了开发商的名单----只为这些开发商开发的未封顶新房提供按揭贷款。

(2)内资银行的客户面覆盖较广,合作的楼盘项目也较多。

内资银行对房贷的总额一般都没有限制,也不要求开立的还款账户中保有多少存款,而且,内资银行的合作楼盘一般高中低档都有,能满足不同借款人的需求。

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历年贷款利率变化表

2. 贷款审批速度不同

外资银行的贷款审批速度都较快:如花旗银行承诺2个工作日高效初审审批,而汇丰银行也保证在分行的帮助下准备齐全符合要求的申请资料,送达总行后,贷款审批只需48小时(节假日除外)。

而内资银行的审批速度则相对较慢,通常都要在2~3个月才能完成贷款初审。

3. 后期服务不同

外资银行的客户顾问会对贷款流程进行全程跟踪,为客户提供全面和贴心的服务,同时,外资银行办理房贷业务,在项目的细节方面都可以灵活多变。

而内资银行由于服务的客户群较多,不可能保证如外资银行一样对每个客户都进行跟踪服务,同时,在办理房贷过程中,流程基本都是固定好的,鲜有根据客户的要求进行变更的。

房贷利率(万元还款明细)

个人住房贷款申报流程手续

4.贷款币种不同

外资银行除了可以为内地客户办理人民币房屋贷款外,还可以为境外客户办理外币房屋贷款,如花旗银行除人民币房贷外,还提供美元、港币、日元、欧元和新加坡元五种外币贷款。

内资银行目前只能提供人民币房屋贷款。

5. 贷款费用不同

外资银行目前在大力推广自己的房贷产品,除了会对律师费、评估费、公证费等第三方费用进行减免外,还为办理贷款的客户提供精美的礼物,如目前,汇丰银行为成功签订贷款合同的借款人提供伊莱克斯电热水壶套装获飞利浦数字录音电话。

内资银行的各种第三方费用基本还是由借款人自己买单,较少有减免。

6. 审核严格程度不同

一般来说,外资银行的风险控制更严格,他们在审贷时会要求借款人提供各种资料来证明其提交材料的真实性,如近三个月的水电费缴纳单,工资缴费单等无法造假的凭证。

而内资银行的房贷审批不如外资银行严格,尤其是一些中小银行,基本上对收入证明的真假不去考核,不过,随着目前央行对贷款风险监控力度加大,很多内资银行也效仿外资银行,开始严格审查借款人的贷款资料了。

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住房抵押贷款的利率如何计算

如何自己计算房贷,那么首先,我们要了解的是,2010最新的房贷利率是是如何规定:

2010最新房贷利率表

下一页:六大原则教你计算个人住房贷款

等额本息前五年最适合提前还贷

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第一、对家庭现有经济实力作综合评估,以此确定购房的首期付款金额和比例。经济实力的内容包括存款和可变现资产两大部分。后者又涵盖了有价证券、现有住房置换等。

第二、对家庭未来的收入及支出作合理的预期。这包括收入预期和未来大额支出的预期。前者要考虑的因素包括年龄、专业、学历、工作单位性质、行业前景乃至宏观发展趋势等。一般来说,年轻、高学历、专业前景好、单位效益好的家庭成员收入预期较高。个体经营者和规模较小的私营业主应该对经营风险有充分预期,谨慎制定贷款及还款计划。后者要考虑的因素包括结婚、生育、健康、求学、出国以及购买其他大额消费品等。如果您的家庭预期有较大的支出,这将会削弱您的还款能力。

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第三、学会计算自己的还款能力。还款能力是决定可贷款额度的重要依据。还款能力的计算方法是用家庭平均月收入减去家庭平均月支出的余额。在计算时要考虑到收入和支出的可能变化。

第四、学会计算自己的可贷额度。借款人的可贷额度可用这样的公式计算:可贷额度借款人的月还款能力除以相应贷款年限的每万元贷款的与月还款额10000元。

第五、组合贷款的最优组合原则。公积金贷款尽可能多,商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠。

第六、首期付款的宽松原则。首期付款不能把手头的现金用完,而应该留有一笔相当的资金用于住房装修和更新家具、家电等室内用品。

公积金贷款PK商业贷款

如果房贷政策不变 房价基本触底

贷款计算公式(仅供参考)

贷款公式主要有两种,它们分别叫做 等额本息贷款计算公式 和 等额本金贷款计算公式。这两个公式的最大不同:在于计算利息的方式不同。前者采用的是复合方式计算利息(即本金和利息 都要产生利息),后者采用简单方式计算利息(即只有本金产生利息)。这样,在其它贷款条件相同的情况下,等额本息贷款很明显地要比等额本金贷款多出很多利 息。另外,等额本息贷款计算出的每期还款金额都相等;而等额本金贷款计算出的每期还款金额则不同,从还款前期都后期,金额逐渐减少。

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